高配当株はリスクが高い？実はNISAで月5万円の配当が可能な3銘柄とは｜kenkenの実体験

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断言します。 「月5万円の配当があれば、給料が止まっても生活は続く」―この言葉は、私が30歳で初めてJ‑REITに投資したときに胸に刻んだ、最もシンプルな真実です。

この記事でわかること

✅ J‑REITで月5万円配当を実現する具体的な数字と手順
✅ 失敗から学んだ“減配リスク”の見抜き方（日産自動車の教訓）
✅ 新NISAと組み合わせた最強ポートフォリオの作り方
✅ 配当再投資で“複利の魔法”を体感するシミュレーション

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結論：年利5%前後の安定配当を狙えば、元本1,200万円で月約5万円の配当が得られる。

理由：J‑REITは不動産からの賃料収入を配当として還元する仕組みで、株式のように業績変動が激しくない。長期保有で配当が安定すれば、元本が減らない限り毎月のインカムは確実に積み上がる。

具体例：

元本1,200万円 × 5.0%（年配当利回り）＝ 60万円/年

60万円 ÷ 12 ≈ 5万円/月

まとめ：必要な元本と利回りをシンプルに計算すれば、目標は明確になる。次は、実際にその利回りを提供してくれるJ‑REITを選ぶだけだ。

結論：高配当が魅力でも、業績が悪化すれば“無配”に転落するリスクは常にある。

理由：2026年3月期、日産自動車は5,500億円の赤字を計上し、事実上の無配に。配当利回りが一時的に10%を超えていたが、株価は30%急落し、投資元本が半減した。

体験談（Before→Turning Point→Action→Result）

Before：30歳のとき、日産の高配当（当時7.8%）に惹かれ、300万円投資。

Turning Point：決算発表で赤字が明らかになり、配当が「未定」に。

Action：すぐに損切りできず、株価下落で資産が150万円に。

Result：失った150万円は、次の年にJ‑REITでの配当再投資に充て、2年で元本回復。

まとめ：配当だけで選ぶのは危険。業績・キャッシュフローを必ずチェックし、減配リスクを先に排除しよう。

銘柄名	コード	2026年3月時点配当利回り	選定理由
日本リテール不動産投資法人	8955	約5.2%	小売施設の長期リースが安定、テナント空室率2%以下
オリックス不動産投資法人	8954	約4.9%	オフィスと物流のハイブリッドポートフォリオ、フリーキャッシュフローが堅調
イオンモール・リート投資法人	8953	約5.0%	大型ショッピングモールの安定収益、テナント多様化でリスク分散